Pour souscrire à un crédit immobilier, il est avant tout nécessaire de connaître sa capacité d’emprunt. En effet, cela permet non seulement de déterminer le montant maximal dont vous bénéficierez, mais également les différentes mensualités à verser. Dans ce contexte, il est indispensable de savoir comment calculer sa capacité d’emprunt immobilier.

La nécessité de l’estimation immobilière

De prime abord, il faut préciser que l’estimation immobilière est une étape essentielle dans la connaissance de sa capacité d’emprunt. Elle permet notamment de déterminer la somme que vous aurez en principe après avoir obtenu votre emprunt. Cela vous permettra en l’occurrence de mieux planifier votre achat de bien immobilier.

Par ailleurs, il est crucial d’entamer la phase d’estimation immobilière avant toute opération d’achat de bien. Le cas échéant, vous courrez le risque de prévoir un montant maximal qui est bien loin de votre capacité d’emprunt. Par conséquent, vous pourriez être sujet à des pénalités si d’aventure vous aviez signé un quelconque contrat d’achat. La banque sera même en droit de ne pas vous fournir un emprunt immobilier. Pour éviter un tel désagrément, misez en premier lieu sur l’estimation immobilière.

Le calcul de la capacité d’emprunt immobilier

Pour calculer la capacité d’emprunt immobilier, il suffit d’établir la différence entre les revenus par mois et les charges habituelles. Elle permet, en fonction de votre budget, de définir les mensualités de remboursement de votre emprunt immobilier.

De façon générale, la capacité d’emprunt immobilier correspond à 33 % du budget, soit le tiers. Il est donc de coutume d’obtenir un montant maximal ne pouvant pas excéder le tiers de son budget initial. Dès lors, les revenus mensuels ne doivent pas dépasser le tiers des charges usuelles pour obtenir un prêt immobilier.

Aussi, faut-il préciser que votre capacité d’endettement n’impacte pas celle de votre emprunt. De ce fait, vous avez la possibilité de garder un certain quota de mensualités de remboursement avec un éventuel prolongement du délai imposé. Par conséquent, s’il arrive que vous ne puissiez pas fournir vos mensualités tel que cela est prévu, vous pourrez augmenter la durée du crédit avec une somme plus importante. Toutefois, une telle initiative vous exposera à un taux de remboursement plus élevé.

L’apport personnel dans la capacité d’emprunt immobilier

Sachez que votre apport personnel intervient dans votre capacité d’emprunt immobilier. Cet apport correspond le plus souvent à 10 % du crédit que vous prenez à la banque. Pour injecter votre apport personnel, vous pouvez éventuellement obtenir un prêt d’un proche, revendre un bien ou puiser dans votre épargne personnelle.

Au niveau de l’estimation immobilière, un apport personnel permet notamment de réduire le montant de l’emprunt. En guise d’illustration, pour un emprunt estimé à 100 000 euros, vous injecterez un apport personnel d’environ 10 000 euros (soit 10% comme susmentionné). Dès lors, vous emprunterez finalement 90 000 euros pour acquérir votre bien immobilier. Il convient de préciser que l’apport personnel de 10 % sert en général à régler les frais du notaire suivant la demande de prêt immobilier.

De façon transversale, un apport personnel a l’avantage de faciliter l’anticipation de votre capacité d’emprunt. Si vous connaissez le montant que vous allez injecter pour votre emprunt, vous pourrez mieux définir votre capacité d’emprunt immobilier. Il sera alors possible de retarder votre demande si d’aventure vous souhaitez augmenter votre apport personnel pour obtenir un emprunt immobilier supérieur.

En définitive, pour calculer votre capacité d’emprunt immobilier, il faut faire la différence entre vos revenus et vos charges mensuels.